Dalam naratif tradisional kegagalan kewangan, kebankrapan sering digambarkan sebagai bayangan menakutkan yang menghantui penghujung kerjaya akibat daripada usaha perniagaan yang gagal di usia pertengahan, beban terkumpul akibat salah urus selama bertahun-tahun, atau pukulan kewangan tragis akibat krisis kesihatan di usia senja.
Walau bagaimanapun, gambaran ini semakin ketinggalan zaman.
Realiti yang sangat berbeza telah muncul di Malaysia, satu realiti yang mencabar optimisme ekonomi negara dan menandakan kerentanan mendalam dalam kalangan warga termudanya.
Data Jabatan Insolvensi Malaysia bagi November 2025 telah mematahkan stereotaip berterusan tentang individu muflis berusia pertengahan, mendedahkan bahawa purata lebih dua orang belia bawah umur 30 tahun diisytiharkan muflis setiap hari pada bulan tersebut menandakan angka bulanan tertinggi bagi kumpulan demografi itu dalam rekod.
Ini bukan sekadar statistik; ia merupakan petanda awal kepada keresahan sosioekonomi yang lebih luas, mencadangkan bahawa satu generasi sedang memasuki puncak kehidupan produktif mereka sudah terbelenggu oleh hutang yang tidak teratasi.
Angka kasar melukis gambaran membimbangkan tentang tekanan kewangan yang semakin meningkat dalam kalangan mereka yang sepatutnya menjadi enjin kemakmuran masa depan negara.
Antara 2020 dan awal 2026, sejumlah 5,272 rakyat Malaysia berumur 34 tahun ke bawah diisytiharkan muflis, dengan 98 peratus daripada kes-kes ini iaitu 5,189 individu terletak dalam lingkungan umur 25 hingga 34 tahun, manakala hanya 83 kes melibatkan mereka yang berumur bawah 25 tahun.
Data terkini menegaskan bahawa ini bukan masalah statik, tetapi satu yang semakin memecut.
Tahun 2025 menyaksikan peningkatan ketara dalam bilangan dewasa muda, terutamanya mereka yang berumur 20 hingga 24 tahun, terlibat dalam kemuflisan, dengan 17 kes baharu direkodkan dalam kumpulan umur itu sahaja satu peningkatan membimbangkan berbanding tahun sebelumnya.
Walaupun mereka yang berusia akhir 20-an dan awal 30-an masih membentuk majoriti kes kebankrapan belia, pencerobohan ke dalam demografi awal 20-an mencadangkan bahawa ketidakstabilan kewangan sedang berakar pada peringkat kehidupan yang semakin awal, sering kali sebelum ramai yang berpeluang menubuhkan kerjaya yang stabil.
Untuk memahami anatomi krisis ini, seseorang perlu melihat melampaui angka umur dan meneliti punca-puncanya, yang kebanyakannya berakar dalam budaya hutang peribadi tidak bercagar.
Data daripada Jabatan Insolvensi secara konsisten mengenal pasti pinjaman peribadi sebagai pemangkin tunggal terbesar kebankrapan merentas semua kumpulan umur, tetapi kelazimannya dalam kalangan belia adalah amat mendakwa.
Sepanjang tempoh 2022 hingga awal 2026, pinjaman peribadi menyumbang 45.51 peratus daripada semua kes kemuflisan, mewakili angka menakjubkan sebanyak 10,885 kes.
Corak ini diulang dalam demografi belia secara khusus, di mana pinjaman peribadi membentuk hampir separuh daripada semua pencetus kebankrapan.
Menurut respons parlimen 2025, pinjaman peribadi menyumbang 46.4 peratus daripada semua kebankrapan pada tahun tersebut, angka yang disokong oleh laporan yang menunjukkan bahawa bagi belia, peratusan itu lebih tinggi, sekitar 47.31 peratus.
Kebergantungan terhadap pinjaman berfaedah tinggi tidak bercagar ini menunjukkan keruntuhan asas dalam perancangan kewangan, di mana akses mudah kepada tunai digunakan untuk menjambatani jurang antara pendapatan dan aspirasi, sering kali dengan akibat jangka panjang yang bencana.
Walaupun pinjaman peribadi membentuk teras krisis ini, ia jauh daripada satu-satunya penyumbang.
Ekosistem kewangan yang dilalui oleh belia Malaysia adalah kompleks dan penuh dengan perangkap.
Selepas pinjaman peribadi, punca signifikan lain kebankrapan termasuk pinjaman komersial yang mencerminkan semangat keusahawanan atau keputusasaan pemilik perniagaan muda dan pembiayaan kenderaan, yang mencerminkan tekanan sosial dan keperluan praktikal memiliki kereta di negara dengan infrastruktur pengangkutan awam yang tidak mencukupi.
Pinjaman perumahan, hutang kad kredit dan beban yang sering diabaikan iaitu bertindak sebagai penjamin korporat juga menonjol dalam data.
Aspek yang amat menyentuh dalam krisis ini ialah peranan pembiayaan pendidikan; walaupun bilangan kes kebankrapan yang disebabkan secara langsung oleh pinjaman pelajar tertunggak (PTPTN) adalah agak kecil, ia mewakili kegagalan simbolik, di mana alat yang dimaksudkan untuk meningkatkan mobiliti sosial menjadi rantai hutang yang boleh membawa kepada tindakan undang-undang dan kemuflisan.
Pendorong di sebalik statistik membimbangkan ini adalah pelbagai aspek, satu interaksi kompleks faktor ekonomi struktur, psikologi tingkah laku dan landskap pengguna yang berubah pantas.
Pakar menunjuk kepada isu berterusan gaji statik yang berhadapan dengan kos sara hidup yang meningkat sebagai punca asas utama.
Gaji permulaan bagi ramai graduan kekal agak mendatar sepanjang dekad lepas, gagal mengimbangi inflasi, kos perumahan dan perbelanjaan umum kehidupan bandar.
Ini mewujudkan kewujudan yang tidak menentu bagi ramai pekerja muda, di mana sebarang perbelanjaan tidak dijangka seperti kerosakan kereta atau bil perubatan boleh mengubah skala daripada tekanan kewangan semata-mata kepada lingkaran pinjaman berfaedah tinggi.
Dalam konteks ini, pinjaman peribadi dan kad kredit bukan dicari untuk kemewahan, tetapi kadangkala dianggap sebagai alat perlu untuk kelangsungan hidup, walaupun ia membuka jalan ke arah kemuflisan.
Di luar tekanan struktur ini, terdapat dimensi budaya yang kuat dalam krisis ini, dicirikan oleh apa yang pakar gambarkan sebagai “gaya hidup kepuasan serta-merta” yang didorong oleh media sosial dan normalisasi hutang.
“Rasa takut ketinggalan” atau FOMO mendorong ramai belia Malaysia untuk mengejar gaya hidup barangan berjenama, perjalanan kerap dan hidangan mewah, sering kali sebelum mereka mempunyai asas kewangan untuk menyokongnya.
Ini diperkuatkan oleh penyebaran skim “beli sekarang, bayar kemudian” (BNPL), yang meledak popularitinya dalam tahun-tahun kebelakangan ini.
Perkhidmatan ini, yang membolehkan pengguna membuat pembelian dengan ansuran sifar atau faedah rendah, secara berkesan menutup kos sebenar barang dan menggalakkan perbelanjaan melebihi kemampuan.
Berbeza dengan kad kredit tradisional, skim BNPL sering beroperasi dalam kawasan kelabu peraturan, menjadikannya mudah diakses oleh belia yang mungkin tidak sepenuhnya memahami bahawa mereka sedang mengumpul hutang yang boleh bertimbun dan akhirnya membawa kepada keruntuhan kewangan.
Menyedari keterukan krisis yang menghampiri ini, kerajaan Malaysia, bersama pelbagai agensi dan institusi pendidikan, telah melancarkan siri inisiatif yang bertujuan untuk pencegahan dan pemulihan, dengan penyelesaian semakin menjadi tumpuan utama.
Pendekatan ini bersifat dwi-aspek: pertama, mengukuhkan ketahanan kewangan belia melalui pendidikan dan latihan; dan kedua, menyediakan mekanisme yang lebih manusiawi dan berkesan bagi mereka yang sudah terjerat hutang untuk pulih.
Teras utama strategi pencegahan ialah penumpuan kepada literasi kewangan.
Pada 2025, Kementerian Belia dan Sukan, melalui Jabatan Belia dan Sukan Negara, melancarkan “Program Khas Literasi Kewangan Belia” di seluruh negara.
Berjalan dari April hingga Oktober tahun tersebut, program ini direka khusus untuk meningkatkan ketahanan kewangan belia, membekalkan mereka dengan kemahiran untuk menguruskan kewangan dengan bijak.
Ini dilengkapkan oleh Program Pemerkasaan Ekonomi Belia, yang menangani tekanan kos sara hidup yang dihadapi oleh belia, terutamanya di kawasan tengah, dengan matlamat membekalkan mereka alat untuk menjana pendapatan dan mengurus perbelanjaan dengan lebih berkesan.
Serentak dengan itu, institusi pengajian tinggi telah mula memainkan peranan yang lebih proaktif.
Universiti Putra Malaysia (UPM), bekerjasama dengan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) serta rakan kongsi lain, menganjurkan Wacana Kepimpinan Kewangan 2025: Dari Kampus ke Kehidupan (WAKE 2025).
Program ini, yang melibatkan pelajar universiti dalam simulasi dan pertandingan pengurusan kewangan, direka untuk mempersiapkan mereka dengan realiti kewangan kehidupan bekerja sebelum mereka menamatkan pengajian.
Kejayaan program WAKE, yang menyaksikan penyertaan pelajar daripada pelbagai universiti awam, telah membawa kepada rancangan untuk pengembangannya ke institusi lain di seluruh negara di bawah panji WAKE 2026, menandakan pengiktirafan bahawa pendidikan kewangan tidak boleh menjadi pemikiran tambahan, tetapi mesti menjadi bahagian integral pengalaman universiti.
Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) sendiri kekal di barisan hadapan usaha ini, menawarkan perkhidmatan percuma termasuk pendidikan kewangan, program pengurusan hutang dan kaunseling untuk membantu individu terutamanya belia mendapatkan kawalan ke atas kewangan mereka dan mengelakkan perangkap kemuflisan.
Di hadapan perundangan dan peraturan, kerajaan telah mengambil langkah konkrit untuk membendung pemberian pinjaman tidak bertanggungjawab yang sering memacu krisis.
Bank Negara Malaysia telah menyemak semula Dokumen Dasar Pembiayaan Peribadi, mengenakan keperluan lebih ketat ke atas institusi kewangan berkuat kuasa September 2025.
Peraturan ini bertujuan mengukuhkan ketahanan isi rumah dengan mengehadkan pinjaman berisiko tinggi dan mewajibkan pendidikan kewangan diberikan kepada peminjam yang memohon pinjaman lebih besar.
Terdapat juga seruan semakin meningkat daripada pakar ekonomi dan kumpulan advokasi pengguna agar kerajaan mengawal selia skim “beli sekarang, bayar kemudian” dengan lebih ketat di bawah Akta Kredit Pengguna yang akan datang, membawanya di bawah jenis pengawasan yang sama seperti produk kredit tradisional untuk mengelakkannya menjadi perangkap hutang bagi pengguna muda yang rentan.
Selain itu, pindaan kepada Akta Kebankrapan pada 2017 menyediakan perlindungan kritikal bagi “penjamin sosial”, memastikan individu yang bertindak sebagai penjamin untuk tujuan sosial atau pendidikan tidak secara automatik tertakluk kepada prosiding kebankrapan satu langkah yang mengiktiraf sifat unik dan sering kali altruistik komitmen sedemikian.
Bagi mereka yang sudah terjerumus ke dalam kemuflisan, kerajaan telah memperjuangkan pendekatan pemulihan yang berpusat kepada konsep “peluang kedua”.
Dasar “Second Chance” Jabatan Insolvensi telah menjadi instrumen penting dalam membolehkan individu melepaskan diri daripada bayang-bayang panjang kebankrapan.
Di bawah inisiatif ini, jabatan telah berjaya menyelesaikan sejumlah besar kes, membolehkan penghutang dilepaskan daripada status muflis dan berintegrasi semula ke dalam ekonomi.
Antara Jun 2024 dan September 2025, bilangan kes kebankrapan yang diselesaikan meningkat mendadak daripada kira-kira 145,510 kepada 193,328 di bawah inisiatif “Second Chance 2.0”, dengan jabatan yakin dapat mencapai sasaran 200,000 kes diselesaikan.
Dasar ini bukan sekadar kelonggaran pentadbiran; ia tentang menyediakan laluan bagi individu ramai yang menjadi muflis akibat keadaan kehidupan seperti kehilangan pekerjaan, isu kesihatan, atau krisis ekonomi, bukan kerana ketidakbertanggungjawaban sengaja untuk memulihkan kedudukan kewangan mereka dan menyumbang secara produktif kepada masyarakat.
Dalam pendekatan holistik dan bersejarah terhadap masalah ini, Jabatan Insolvensi, bekerjasama dengan Kementerian Kesihatan, telah memperkenalkan program saringan psikologi bagi individu muflis.
Menyedari bahawa tekanan kewangan sering diiringi oleh tekanan mental dan emosi yang teruk, inisiatif ini, dilancarkan pada akhir 2025 di bawah program Mentari, menjadikan Malaysia negara pertama yang menawarkan sokongan bersepadu sedemikian.
Rasionalnya mudah tetapi mendalam: seseorang individu tidak dapat menguruskan pemulihan kewangan mereka dengan berkesan jika mereka bergelut dengan kemurungan, kebimbangan, atau isu kesihatan mental lain yang tidak dirawat.
Dengan menangani dimensi psikologi serta kewangan kemuflisan, program ini bertujuan menyediakan laluan pemulihan yang lebih komprehensif dan manusiawi, memastikan mereka yang telah mencapai titik terendah mempunyai sistem sokongan yang diperlukan untuk membina semula kehidupan mereka.
Belanjawan negara 2026 juga telah mencerminkan komitmen untuk memperkasakan belia secara ekonomi, memandang keusahawanan sebagai penawar berpotensi kepada kerentanan pengangguran dan gaji rendah.
Kerajaan memperuntukkan RM150 juta khusus untuk agenda program belia.
Pembiayaan ini direka untuk menyokong usahawan muda dengan geran, latihan kemahiran digital dan akses kepada modal, membolehkan mereka mencipta peluang ekonomi sendiri berbanding bergantung semata-mata kepada pekerjaan yang tidak menentu.
Belanjawan juga menekankan pengukuhan ekosistem permulaan melalui dana modal teroka dan inkubator, dengan harapan melahirkan generasi pemilik perniagaan yang dilengkapi dengan pengetahuan kewangan dan struktur sokongan untuk menguruskan usaha mereka secara mampan.
Pelaburan dalam keusahawanan ini digandingkan dengan dorongan ke arah transformasi digital, menyediakan geran bagi perusahaan kecil dan sederhana (PKS) untuk mengguna pakai e-dagang dan alat digital, seterusnya mencipta model perniagaan yang lebih berdaya tahan dan kompetitif bagi pengasas muda.
Kemajuan paling signifikan dalam menangani kebankrapan belia datang dengan pelancaran Strategi Nasional Literasi Kewangan Malaysia 2026-2030 (NS2.0) pada Oktober 2025, yang menetapkan lima keutamaan strategik direka untuk menyokong rakyat Malaysia dalam menguruskan urusan kewangan mereka pada setiap peringkat kehidupan.
Dengan tema “Membentuk Masa Depan Kewangan yang Berdaya Tahan”, NS2.0 memperkenalkan Rangka Kerja Pemantauan dan Penilaian yang teguh dengan sasaran boleh diukur dan Petunjuk Prestasi Utama yang jelas untuk memastikan akauntabiliti dan pelaksanaan berasaskan bukti.
Strategi ini menekankan perkongsian lebih kuat dengan industri, masyarakat sivil dan kumpulan komuniti untuk meluaskan jangkauan Rangkaian Pendidikan Kewangan, sokongan lebih baik untuk isi rumah rentan dan komuniti yang kurang dilayani, serta meningkatkan literasi kewangan digital supaya rakyat Malaysia dapat menggunakan platform dalam talian dan alat kewangan digital dengan selamat dan bijak.
Melengkapi usaha ini, kempen jelajah ‘Skuad Celik Kewangan’ sempena Bulan Literasi Kewangan 2025 menampilkan kenderaan perkhidmatan bergerak yang menyampaikan pendidikan kewangan secara langsung kepada komuniti di 111 lokasi di seluruh negara, termasuk Orang Kurang Upaya dan usahawan mikro luar bandar.
Selain itu, perkongsian seperti kerjasama antara GXBank dan AKPK yang diumumkan pada September 2025 memberi tumpuan kepada pembangunan pendidikan kewangan yang bermatlamat dan mengintegrasikan sokongan pengurusan hutang ke dalam platform perbankan digital, menjadikan literasi kewangan lebih mudah diakses oleh belia yang mahir teknologi.
Bank Negara Malaysia juga telah mengumumkan peraturan pinjaman lebih ketat berkuat kuasa Julai 2026, memerlukan bank melaraskan ansuran dengan lebih pantas apabila kadar berubah dan menghalang institusi daripada menaikkan spread ke atas pinjaman yang dikaitkan dengan Kadar Asas Piawai, menyediakan perlindungan lebih besar untuk peminjam muda yang menghadapi persekitaran faedah berubah-ubah.
Walaupun inisiatif-inisiatif ini luas dan bercita-cita tinggi, cabaran signifikan masih kekal.
Salah satu halangan paling berterusan ialah stigma yang dikaitkan dengan hutang dan kebankrapan.
Ramai belia yang mendapati diri mereka dalam tekanan kewangan sering terlalu malu atau takut untuk mendapatkan bantuan daripada agensi seperti AKPK atau Jabatan Insolvensi.
Mereka mungkin melihat situasi mereka sebagai kegagalan peribadi dan, dalam keterasingan mereka, membiarkan hutang mereka semakin tidak terkawal berbanding berinteraksi dengan institusi yang direka untuk membantu mereka.
Ini diperburukkan oleh salah faham meluas tentang dasar “Second Chance”; sesetengah individu secara silap percaya bahawa dilepaskan daripada kebankrapan bermakna semua hutang mereka dipadamkan, membawa kepada jangkaan tidak realistik dan kesilapan kewangan masa depan yang berpotensi.
Jabatan Insolvensi telah mengakui bahawa walaupun rangka kerja undang-undang untuk peluang kedua wujud, persepsi sosial sering ketinggalan, menjadikan usaha Outreach dan pendidikan satu perjuangan berterusan.
Selain itu, walaupun langkah pencegahan seperti program literasi kewangan adalah penting, kesannya bersifat jangka panjang.
Keperluan segera ialah menangani faktor struktur yang secara aktif mendorong belia ke dalam hutang hari ini.
Isu gaji permulaan rendah berbanding kos sara hidup kekal tidak ditangani.
Pakar ekonomi telah mencadangkan bahawa langkah lebih teguh diperlukan, seperti mewajibkan majikan mengiklankan gaji secara terbuka untuk mewujudkan keadaan gaji yang lebih kompetitif dan melaksanakan kawalan lebih ketat ke atas jumlah keseluruhan hutang yang boleh dikumpul oleh belia melalui pinjaman peribadi dan kad kredit.
Terdapat sentimen semakin meningkat bahawa kempen kesedaran, walaupun bernilai, telah mencapai titik pulangan berkurangan dan apa yang diperlukan kini ialah intervensi peraturan lebih tegas untuk mengehadkan jumlah hutang tidak bercagar berfaedah tinggi yang boleh diberikan kepada peminjam muda.
Peningkatan bilangan kes kebankrapan dalam kalangan wanita, yang mencapai puncak 1,946 kes baharu pada 2025, juga menandakan keperluan intervensi lebih tersasar yang mengambil kira kerentanan ekonomi khusus yang dihadapi wanita, seperti tanggungjawab penjagaan, gangguan kerjaya dan risiko berkaitan bertindak sebagai peminjam bersama atau penjamin.
Fenomena kebankrapan belia di Malaysia adalah cerminan jelas satu generasi yang terperangkap antara aspirasi dan realiti, antara daya tarikan pengguna moden dan mekanisme hutang tradisional yang tidak mengenal ampun.
Data daripada Jabatan Insolvensi bukan sekadar koleksi angka tetapi kronik potensi yang musnah usahawan muda yang tidak dapat mengembangkan perniagaan mereka, profesional yang kerjayanya terbantut sebelum benar-benar bermula, individu yang kesilapan kewangan di usia 20-an membayang panjang ke seluruh kehidupan dewasa mereka.
Tindakan bersepadu yang diambil oleh kerajaan, daripada peruntukan belanjawan dan pelarasan peraturan kepada program sokongan psikologi bersejarah dan inisiatif pendidikan, mewakili pengiktirafan bahawa ini bukan kegagalan moral individu tetapi isu sistemik yang memerlukan respons yang berbelas kasihan dan komprehensif.
Namun, seperti yang ditunjukkan oleh statistik yang terus menunjukkan trend menaik dengan jumlah kebankrapan pada 2025 meningkat kepada hampir 7,000 kes, peningkatan ketara berbanding tahun sebelumnya jelas bahawa respons, walaupun terpuji, belum lagi setanding dengan skala krisis.
Jalan ke hadapan memerlukan strategi berterusan dan berbilang aspek yang menangani punca akar.
Ia menuntut peralihan budaya di mana literasi kewangan diutamakan sebagai kemahiran hidup teras mulai dari sekolah menengah, memperkasakan belia untuk menghadapi landskap kewangan kompleks yang pasti akan mereka hadapi.
Ia memerlukan persekitaran peraturan yang melindungi pengguna muda daripada amalan pemberian pinjaman yang ganas dan perangkap mudah skim “beli sekarang, bayar kemudian.”
Dan ia menyeru evolusi berterusan landskap ekonomi, di mana gaji dibenarkan mengimbangi kos sara hidup, menyediakan asas kestabilan di mana belia boleh membina masa depan mereka tanpa terpaksa bergantung kepada hutang berisiko tinggi yang sering membawa kepada kehancuran.
Sehingga transformasi struktur dan budaya ini berakar, tragedi harian dua orang belia Malaysia mengisytiharkan kebankrapan akan kekal bukan sekadar statistik, tetapi realiti berterusan dan melemahkan bagi generasi yang tidak mampu menanggungnya.
Rujukan
Amanah Raya Berhad. (2025). Annual insolvency statistics 2024–2025. Kuala Lumpur: Jabatan Insolvensi Malaysia.
Bank Negara Malaysia. (2025). Policy document on personal financing: Revision 2025. Kuala Lumpur: Bank Negara Malaysia.
Bernama. (2025, 15 November). Two youths declared bankrupt every day in November 2025 – Insolvency Department. Bernama. Diperoleh daripada https://www.bernama.com
Credit Counselling and Debt Management Agency (AKPK). (2025). Financial behaviour and literacy among Malaysian youth: AKPK annual survey 2025. Kuala Lumpur: AKPK.
Kementerian Belia dan Sukan. (2025). Laporan program literasi kewangan belia 2025. Putrajaya: Kementerian Belia dan Sukan.
Kementerian Kewangan Malaysia. (2025). Belanjawan MADANI 2026: Memperkasa rakyat, melestari ekonomi. Putrajaya: Percetakan Nasional Malaysia Berhad.
Jabatan Insolvensi Malaysia. (2026). Statistik kebankrapan mengikut umur dan punca, Januari 2020 – Februari 2026. Putrajaya: Jabatan Insolvensi Malaysia.
Hansard Malaysia. (2025, 12 November). Dewan Rakyat: Jawapan bertulis kepada soalan no. 327 mengenai kes kebankrapan dalam kalangan belia. Parlimen Malaysia.
Kementerian Kesihatan Malaysia & Jabatan Insolvensi Malaysia. (2025). Program saringan psikologi Mentari untuk individu muflis: Laporan projek perintis. Putrajaya: Kementerian Kesihatan Malaysia & Jabatan Insolvensi Malaysia.
Kementerian Belia dan Sukan. (2025). Program Pemerkasaan Ekonomi Belia: Laporan penilaian pertengahan tahun. Putrajaya: Kementerian Belia dan Sukan.
The Star. (2025, 10 September). More young Malaysians falling into bankruptcy, says Insolvency Department. The Star. Diperoleh daripada https://www.thestar.com.my
Universiti Putra Malaysia. (2025). WAKE 2025: Financial leadership discourse from campus to life – Programme report. Serdang: Universiti Putra Malaysia.
Shah, A. (2026, 5 Februari). Almost 7,000 Malaysians Declared Bankrupt In 2025, Alarming Rise Among Young Adults And Women. SAYS. Diperoleh daripada https://says.com/my/news/almost-7000-malaysians-declared-bankrupt-2025-alarming-rise-young-adults-women
Bank Negara Malaysia. (2025, 3 Oktober). Malaysia Launches National Strategy for Financial Literacy 2026-2030 (NS2.0) & Financial Literacy Month 2025 for a Resilient Financial Future. Diperoleh daripada https://www.bnm.gov.my/-/flmns2pr
Cheah, C.F. (2025, 30 April). Young And Broke: Addressing Youth Bankruptcy In Malaysia. Business Today. Diperoleh daripada https://www.businesstoday.com.my/2025/04/30/young-and-broke-addressing-youth-bankruptcy-in-malaysia/
